4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,











無工作借錢

▲案發地點。(圖/翻攝自jennbisramtv twitter)

國際中信用不良急需用錢心/綜合報導

紐約中央公園(Central Park)9日發現一具男性屍體漂在奥納西斯大型人工湖(Jacqueline Kennedy Onassis Reservoir)中,暫時未能確定死者身份。警方表示,不清楚屍體在那有多久了,但能知道屍體已經腐爛,一切都還在調查中。

據《CBS》報導,警方表示,維修工人在靠近湖泊的東側發現這具屍體,但目前因為腐爛的屍體,導致鑑識人員要花一陣子的時間才能確定死者身分,「我們也不知道死者在身亡之前有沒有做什麼違法的事情,死者無明顯外傷,由表面跡象看來是遇溺,現在我們正在調查失蹤的人口中是否有這位死者。」

據了解,中央公園(Central Park)是位於紐約市曼哈頓中心的一座大型公園,也是美國造訪人數最多的都會公園,面積為778英畝(315公頃),1962年更被指定為國家歷史名勝。

▼中央公園位於南區的美景。(圖/翻攝自中央公園官網)





協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務債務協商清償

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況急用錢

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其哪家貸款利率低

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【陳愛珠】

近日聯準會官員鷹派發言,表態應偏向盡速升息,市場對三月升息預期增溫,美國十年期公債殖利率本周一度升破2.5%、且於區間震盪,壓抑多數債券表現,惟因利差型債如高收益債券,受到原物料表現續強,加上有利差空間支撐而維持走揚力道。根據彭博統計,今年以來全球高收益債券指數、美國高收益債券指數分別上漲2.67%、2.51%,相較於全球公債走跌,更突顯目前高收益債券的投資優勢。

因應國內投資人對資金需求及配息方式多元性的推廣,目前境內高收益債券基金除了提供台幣、外幣計價選擇房屋抵押貸款,以及配息機制除了原有的A累積型、B分配型之外,陸續推出C分配型級別,像是富蘭克林華美全球高收益債券基金,已於3/2正式上架C分配型級別;相較於彈性配息的B分配型,C分配型在債息收入不足時,可能會動用本金配息,以維持收益分配的一致性,基金公司也會依收益狀況決定分配的金額。

富蘭克林華美全球高收益債券基金經理人謝佳伶表示,升息循環所帶來的市場波動,除了可選擇具利差空間的高收益債券型基金外,建議布局川普政策相關的美國企業,可望降低投資組合波動;美股迭創新高氣氛下,美國高收益債券指數近月連袂走漲,子產業指數普遍見紅,又以利差較大的通訊、健護,以及預期違約率相對低的金融高收益債表現最佳,漲幅皆逾2%。因此,建議挑選存續期短、基本面佳之美國高收益債為主,產業以能源、工業、金融、原物料為重點配置,將為較均衡的投資組合選擇。

風險評估上,謝佳伶表示,升息增速環境可能影響市場風險偏好,油價與原物料走勢也將左右高收益債行情,長天期債券價格波動難以臆測,恐會造成相關投資標的之淨值波動提高,投資前須謹慎,建議投資人選擇存續期間較短、短天期債券以及美國高收益公司債為投資主軸。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

(貸款英雄)欠債要去哪裡借錢比較安全?-銀行債務協商

(社會在走,借錢基本觀念要有)個人信用貸款比較好辦的銀行是哪一間 哪間銀行信貸利率低

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